Todas las decisiones pueden implicar grandes riesgos, pero hay maneras que usted puede reducir el riesgo. El seguro es una forma de minimizar algunos de los riesgos en la vida.

Usted y su familia puede comprar seguros de vida, salud, auto, discapacidad, y otros seguros* para proteger lo que posee y / o sus ingresos si queda discapacitado. Por lo general hay un seguro para cubrir lo que usted — como individuo o como organización — quiera asegurar.

Elecciones

Comprar un seguro es una decisión económica que implica costos y beneficios, y se basa en su evaluación de riesgos*. Comprar un seguro es una manera que usted puede reservar parte de sus ingresos actuales para satisfacer las necesidades futuras derivadas de las incertidumbres. En algunos casos, la compra de seguro es mandatario por ley como por ejemplo, el seguro de auto.

Compartiendo el Riesgo

Usted podría preguntarse cómo las compañías de seguros pueden tomar cantidades relativamente pequeñas de dinero para las primas, y todavía pagar sumas muy grandes si ocurre un accidente u surgen otras necesidades. La compañías principales de seguros a veces tienen millones de asegurados que pagan las primas; pero sólo un pequeño porcentaje de los asegurados necesitará recibir un pago por una pérdida. Las compañías de seguros son reguladas por el estado y tienen que poner suficiente dinero en reserva para pagar a los asegurados cuando se hacen afirmaciones. Más allá de esa reserva, las compañías de seguros invierten las primas que cobran en bonos, acciones y otros instrumentos financieros. El interésUna cantidad de dinero que se paga por el uso de los fondos en un período de tiempo, generalmente un porcentaje anual. Intereses bancarios es una cantidad pagada a los depositantes de fondos, y a la misma vez, un cargo por financiamiento por el dinero que se pide prestado. El precio que alguien paga por el uso temporal de fondos de otra persona. El interés es también una compensación que alguien recibe para dar temporalmente la capacidad de gastar dinero. y los dividendos* se utilizan para pagarle a sus empleados, en gastos, y también a los propios accionistas de la compañía.

Los riesgos e incertidumbres

El seguro es una forma de gestionar o reducir los riesgos financieros. Lea cómo el seguro lo protege a usted y a sus bienesCualquier cosa de valor que le pertenece a una persona o negocio (puede también incluir dinero debido a una persona o negocio). y por qué las necesidades de los seguros individuales cambian con el tiempo.

El riesgo es algo que la gente conscientemente (o, a menudo instintivamente) tratan de evitar. La definición y la tolerancia de riesgo varía mucho de una persona a otra. Piense en maneras en que usted personalmente pudo haber evitado riesgo esta semana. Algunos ejemplos:

  • cruzando la calle sólo en los pasos de peatones
  • dejando su casa o apartamento bajo llave cada vez que sale
  • caminado por la noche acompañado
  • usado un casco para andar en bicicleta o en patineta
  • protegiendo su privacidad cuando use el Internet
  • manteniendo al perro con correa en el parque

Cada decisión para evitar un riesgo implica una elección, así como la realización de que los accidentes pueden ocurrir sin importar lo cuidadoso que sea. Siempre habrá eventos que están totalmente fuera de su control (por ejemplo, huracanes, inundaciones, terremotos, o la caída de árboles y cables eléctricos, o puede convertirse en víctima de un accidente de exceso de velocidad por un conductor fuera de control). La mayoría de la gente cree que la vida está llena de riesgos e incertidumbres, y por eso necesitan algún tipo de protección. Por eso que la gente compra seguros.

A la mayoría de las personas les resultaría imposible ahorrar dinero suficiente para cubrir todas las emergencias e incertidumbres que podrían ocurrir en la vida.

Tipos de Seguros

Seguro de vida
El propósito principal de un seguro de vida es proporcionar ingresos a los dependientes tras la muerte del titular de la póliza. Los dos tipos básicos de seguros de vida son: seguro temporal (con fecha de contrato determinada), y seguro de vida entera (largo plazo). El primero se ofrecen para períodos de tiempo determinado (generalmente un año a la vez, renovable), durante el tiempo que el asegurado desea. El seguro de vida temporal cuesta menos y puede ser terminado más fácilmente (por ejemplo, después de que el asegurado se retira). Seguro de vida entera es también un plan de ahorro (con el tiempo el valor en efectivo de los pagos de las primas puede ser recuperado con intereses).
El seguro de salud
El seguro de salud paga por el tratamiento médico requerido por el asegurado y sus dependientes. A menudo, los empleadores pagan parte, o la mayor parte del costo de las primas del seguro de salud. Estos son los llamados planes de grupo. Las personas pueden comprar planes de seguro de salud, pero por lo general son más caros que un plan de grupo. Generalmente las primas de seguros son más caras para personas de mayor edad. Los planes individuales, y de grupo, de un seguro de saludo, a menudo incluyen una disposición copago. Esto significa que el asegurado tiene que pagar una parte del costo del tratamiento médico.
El seguro de discapacidad
La gente puede comprar las póliza de discapacidad privadas que proporcionan ingresos durante un período determinado de tiempo, si se enferman gravemente y no puede trabajar.
Seguro de Auto
Si usted es dueño de un coche, usted está obligado a tener un seguro de automóvil. Las tasas de seguros de automóviles son más altas para los jóvenes, ya que presentan un mayor riesgo (el razonamiento es el mismo que por qué el seguro de salud es mayor para los adultos mayores). Otros factores que podrían influir en el costo del seguro de automóvil son los registros de accidentes, número de violaciones de transito, si ha sido arrestado por manejar bajo la influencia de alcohol/drogas (DUI), el modelo o año de coche, etc. Cuanto mayor sea el factor de riesgo, mayor será el costo de las primas de seguros.
Lesiones corporales (BI)
Se trata de la cobertura obligatoria en caso de que el conductor que aparece en la póliza cause lesiones a terceros (que no son pasajeros en el coche asegurado).
Lesiones personales
Este seguro opcional, paga por el tratamiento médico para el conductor y los pasajeros del vehículo asegurado.
Daños de bienes de terceros (PD)
Cobertura requerida que paga por daños a la propiedad de otra persona (es decir, automóvil).
Colisión
La cobertura opcional por daños al vehículo asegurado por colisiones y baches.
Comprensivo o cubertura de todo riesgo
La cobertura opcional para la pérdida al vehículo asegurado o de cualquier propiedad en el, debido a robo, incendio, caída de objetos, inundación, colisión con un animal, el granizo y los terremotos.
Los automovilistas sin seguro y con cobertura insuficiente
Requieren cobertura que reembolsa al conductor de un vehículo asegurado, si es golpeado por un vehículo manejado por un conductor sin seguro, seguro insuficiente, o hit and run (alguien que choca y se va).
Seguro para Inquilinos
Al tomar la decisión de adquirir un seguro de inquilino, compare el costo total de la sustitución de los artículos cubiertos, con el costo del seguro para inquilinos --que a menudo cuesta menos de $300 por año.
COBRA
COBRA ofrece ciertos ex-empleados, jubilados, cónyuges y dependientes una continuación temporal de la cobertura del seguro de salud a un precio de grupo.