Algunos riesgos e incertidumbres pueden ser cubiertos por la compra de seguros para ayudar a minimizar la pérdida de sus bienes e ingresos. Sin embargo, los engaños o esquemas financieros, estafas y fraudes quitan el ingreso y la riqueza de millones de personas inocentes cada año sin importad la edad o el nivel de ingresos.

Aspectos importantes del mantenimiento y el crecimiento de su riqueza son evitar el fraude al consumidor y la protección de identidad. Esta sección discutirá maneras que le ayudarán a evitar esquemas, minimizar algunos riesgos de la perdida de activos y proteger información personal. Se centrará no sólo en lo que una persona posee sino en como proteger la identidad de una persona.

Cómo evitar el fraude y engaños comunes

Usted tiene la importante responsabilidad de proteger sus bienesCualquier cosa de valor que le pertenece a una persona o negocio (puede también incluir dinero debido a una persona o negocio). e ingresos propios. A las personas a veces les ofrecen oportunidades que son completamente legales, pero que conllevan un alto costo de los bienes o servicios que adquieren (por ejemplo, alquiler con opción de empresas). El mejor consejo general sobre los esquemas financieros podría ser tan simple como, "si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente es que no lo sea". El primer paso para protegerse es aprender a reconocer los signos de fraude y esquemas comunes.

Prevención

Las medidas preventivas que las personas pueden tomar para protegerse de los esquemas y fraudes comienzan con hacer su "tarea" e investigar las ofertas, siendo escépticos acerca de lo que suena demasiado bueno para ser verdad; asegurándose de que no comprometan ninguna información de identidad en el proceso.

Legal, sin embargo exorbitante

En todo Estados Unidos hay empresas que son legales, como los servicios de préstamo de día de pago; pero cobran tasas de interés exorbitantes y honorarios que pueden mantener a la gente en una espiral descendente de deuda. A menudo la gente encuentra que están perdiendo sus ingresos a medida que comienzan a tomar otro préstamo de día de pago para pagar el préstamo anterior.

Alquiler con opción a compra
Tiendas de alquiler con opción a compra de electrodomésticos y muebles, son negocios legales pero sus costos están estructurados de manera que los consumidores desprevenidos pueden pagar doble, o hasta cuatro veces, lo que el mismo artículo las costaría regularmente en una tienda de electrodomésticos o mueblería. Cuando los clientes tardan en hacer un pago, incluso por un día, pueden añadir una cuota y un cargo de restablecimiento. Si el cliente se demora demasiado en sus pagos, la mercancía puede ser reposeída y devuelta a la empresa. Sin embargo, después de un cierto número de meses de alquiler y hacer los pagos, el artículo es propiedad del consumidor. Una televisión de pantalla plana después de 24 meses de alquiler podría costar el doble o el triple del costo que la misma televisión le hubiera costado en otro lugar con dinero en efectivo -o con crédito a una tasa baja de interésUna cantidad de dinero que se paga por el uso de los fondos en un período de tiempo, generalmente un porcentaje anual. Intereses bancarios es una cantidad pagada a los depositantes de fondos, y a la misma vez, un cargo por financiamiento por el dinero que se pide prestado. El precio que alguien paga por el uso temporal de fondos de otra persona. El interés es también una compensación que alguien recibe para dar temporalmente la capacidad de gastar dinero.. Los anuncios ofrecen a menudo aprobación inmediata de crédito, y también entrega "el mismo día." Un individuo puede no tener crédito para comprar en otra tienda; pero una tienda de alquiler con opción a compra no requiere historial de crédito alguno.
Tiendas de cambio de cheques
La gente fuera del sistema bancario a menudo usan las tiendas en la industria de cambio de cheques* para cobrar cheques de pago. Estas tiendas cobran una comisión porcentual sobre el monto total de un cheque. Para obtener más información sobre los costos de cambio de cheques vea la sección de Banca en Administración de su dinero.
Las empresas de reparación de crédito
Las empresas de reparación de crédito son empresas que falsamente prometen a los consumidores borrar un historial de mal créditoLa capacidad de préstamo de una persona o empresa. Una operación en la que un prestatario (o deudor) recibe bienes, servicios o dinero en efectivo y se compromete a pagar al prestamista en una fecha futura, por lo general con ciertos costo (o incluso la quiebra) de los registros de crédito. Estas empresas cobran una cuota por adelantado para servicios de reparación de crédito. La reparación de crédito no se puede hacer de una manera fácil y rápida. Un historial de crédito se repara con cada pago puntual hacia deudas que hace una persona y/ o gravámenes, mejorando así su calificación crediticia. Para obtener más información sobre cómo hacerlo usted mismo, vea la sección de la deuda del consumidor.
Prestamos de pago de día (no legales en todos los estados)
Una persona que necesita dinero puede obtener efectivo en avanzado ,sobre su próximo cheque de pago, de un servicio de préstamo de día. El adeudado generalmente debe proveer una colilla de su cheque de pago y su número de cuenta de cheques o de ahorros. El prestador provee un cheque con fecha posterior sobre su próximo pago para que el prestador lo cambia en dicha fecha o después. Estos servicios pueden cobrar una tasa de interés (APR, por sus siglas en inglés) bastante alta — el APR puede variar entre 390 a 780 por ciento (un promedio de 470%) por un préstamo de dos semanas. Los prestamos de corto plazo tienen tasas de interés (APR) aun más altas. Algunas personas se meten en un círculo vicioso de pagar un préstamo de pago de día, solo para sacar uno después de otro.
Estafas
Algunos de los fraudes en los que los consumidores han sido solicitados incluyen: vacaciones gratis en el Caribe por motivos de bienes raíces, escuelas de modelaje que prometen fama y fortuna a los jóvenes, becas universitarias no reclamadas, grandes premios por la compra de suscripciones a revistas, los pagos de reembolso de impuestos instantáneos, y varias estafas piramidales. Con las ejecuciones hipotecarias en aumento hay muchas estafas de modificación de hipotecas que prometen librar a los propietarios de una ejecución hipotecaria, a un precio muy alto cuando estos servicios están disponibles de forma gratuita a través de su asesor de vivienda o agencia municipal de servicios legales. Si usted o alguien que usted conoce ha sido víctima de una estafa de préstamos, usted puede reportarlo a www.preventloanscams.org.
Trampas de Internet
La era de Internet ha traído consigo una serie de nuevas formas de amenaza para los consumidores. Además de las versiones en línea de los fraudes tradicionales — que implican premio de un sorteo y transferencias de dinero falsos de bancos extranjeros — el Internet ahora tiene sus propios fraudes únicos como: el phishingUn atento fraudulento para adquirir información sensible a través de comunicación electrónica –tales como, nombre de usuario, contraseñas, y detalles de su tarjeta de crédito– haciéndose pasar por negocios legítimos. PayPal, Ebay, y la banca en línea son blancos comunes. El termino es una variación de “pescar” y se refiere a la carnada o cebo que es usado con la esperanza de “atrapar” información financiera., que engaña a los usuarios para que den sus datos personales y confidenciales en línea, y pharmingAl igual que el phishing, pero implica programas troyanos, gusanos, virus u otras tecnologías sofisticadas que atacan a la barra de direcciones del navegador de Internet. Cuando los usuarios escriben en un URL válido se les redirige a un sitio Web fraudulento., que redirige al usuario a una página electrónica falsa para fines delictivos.