Metas, valores, y actitudes afectan las decisiones financieras, y son parte integral (aunque no siempre) de un presupuesto.

Presupuestos en papel pueden estar limitados a ingresos y gastos fijos y gastos variables, pero también reflejan las metas y valores que usted tiene. Por ejemplo, los valores de una persona influyen en sus contribuciones caritativas –la cantidad de dinero que da a grupos religiosos, una sociedad de caridad de SIDA, un grupo de obras del medio ambiente, o a un miembro de su familia que este pasando necesidad. Los valores que una familia tiene sobre la educación influyen en la cantidad que ahorrarán para costos educativos desde la educación preescolar hasta la educación universitaria. Y sus valores influyen también sobre la cantidad que ahorra y desembolsa en gastos especiales como, vacaciones anuales, regalos de graduación, bodas, o cheques mensuales para familiares que viven en el extranjero.

Estableciendo metas financieras

Estableciendo un fondo de emergencia

El primer paso para alcanzar la seguridad financiera es tener dinero disponible en caso de emergencia. Guarde 10% de sus ingresos mensuales, cada mes, hasta que alcance reunir por lo menos gastos de 3 meses.

Estableciendo metas financieras es un componente importante de como manejar su dinero de forma sabia, y establece un punto de partida para sus ahorros y decisiones de gastos. Forjar temprano las metas de largo plazo, ahorrar, invertir, educación, entrenamiento, y el gastar prudentemente, son todas decisiones y factores que le permitirán que su visión del futuro sea posible.

Metas financieras son generalmente categorizadas en metas de corto plazo, medio plazo o intermedio, o de largo plazo. Una meta a largo plazo como ser dueño de una vivienda puede conllevar metas de corto plazo, como también metas u objetivos a medio plazo. Por ejemplo, la cantidad de dinero que ahorra cada mes hacia una prima para una vivienda que planea comprar en cinco o mas años.

Ejemplos de metas financieras (de corto plazo, medio o intermedio, y largo plazo):

  • Comprar una casa diez años después de graduarse (largo plazo).
  • Ahorrar diez por ciento de sus ingresos cada mes (corto plazo).
  • Ahorrar para comprar un vehículo híbrido en dos años (medio plazo).
  • Pagar sus prestamos estudiantiles en cinco años después de su graduación (largo plazo).
  • Empezar una compañía de tecnología solar en diez años (largo plazo).

Como alcanzar sus metas

Identifique sus metas
Haga listas de sus metas u objetivos. Pueden ser metas a corto plazo como ahorrar dinero para una vacación, o de largo plazo como ahorrar para comprar una vivienda.
Haga un plan
Calcule cuánto le costará su meta y cuánto tiempo le llevará ahorrar para ella.
Comience a ahorrar
Recorte sus gastos y guarde el dinero extra en una cuenta de ahorros.

Comience por identificar sus metas. Nuevamente, estas pueden ser metas a corto plazo como ahorrar para una vacación de verano, o a largo plazo como ahorrar para comprar una vivienda, o para la educación universitaria de su hijo.

Una vez halla establecido sus metas, calcule cuánto dinero le costará alcanzar su meta –y cuando podrá alcanzarla – y empiece allí, dividiendo el costo por el plazo de tiempo (en meses) le dará la cantidad que necesita guardar mensualmente para alcanzar su meta. Para más información sobre como calcular lo que necesita para alcanzar sus metas vea la sección de Ahorros e inversiones

Considere las decisiones más grandes que tendrá que tomar para alcanzar su visión financiera del futuro. Pese los costos de oportunidad y los compromisos (trade-offs) de estas decisiones y considere cuales son más importantes para usted. Los factores que afectan estas decisiones son discutidos con más detalle en los siguientes temas:

Para metas a corto plazo, incluya el costo estimado en su presupuesto mensual o anual como un costo separado de sus ahorros regulares y comience a ahorrar hoy. Esto significa el recorte de gastos variables, o primero pagar algunas de sus metas para librar algo de dinero que puede poner hacia sus metas. Con su futura vacación en mente, esto le resultará más fácil.

Para largo plazo, por ejemplo, una vivienda o educación universitaria, considere los beneficios de los intereses que podría ganar en una cuenta de ahorros. Para más información de como incrementar su dinero, vea Ahorros e inversiones..

Una vez tenga sus metas en claro, comience a tomar pasos para lograrlas. Aparte de recortar gastos, considere formas de aumentar sus ingresos. No solo se recibe dinero de salarios y sueldos; sino también regalos monetarios, pensiones, regalías, o ganancias de un negocio o una propiedad arrendada.

En general, para alcanzar sus metas financieras es importante reducir su deuda. Para más información sobre como priorizar sus deudas, vea la sección sobre Crédito y deuda.

Más que un presupuesto: un plan financiero personal

Ahora que ha considerado su futuro económico para los próximos cinco a diez años; tiene sus metas en claro y ha considerado los compromisos y los costos de oportunidad que involucran, es tiempo de escribir su plan financiero personal. Escribir un plan le ayudará a ver el panorama más amplio, y le ayudará a mantenerse motivado cuando se sienta desanimado.

Qué incluye su plan financiero personal:

  • formas en como incrementar sus ingresos para alcanzar sus metas.
  • una visión o cuadro de su vida financiera en cinco a diez años.
  • una lista de sus metas, su presupuesto mensual y anual, y un esquema de sus estrategias de ahorro e inversiones.
  • Considere también incluir un estado de su valor neto, y su registro de ingresos y gastos (desembolsos).

¿Qué decisiones relacionadas a los ahorros, inversiones, educación, trabajos, negocios o carreras le ayudarán a alcanzar sus metas?

Recuerde que hay eventos de vida inesperados (despidos, divorcio, enfermedades largas, accidentes) que pueden impedir que alcance sus metas. Comience por ahorrar un fondo de emergencia y elaboré un plan alterno.

Los siguientes temas: Crédito y deuda, Ahorros e inversiones, y Protección de sus activos, lo ayudarán a desarrollar una idea sobre sus metas financieras y a reunir todos los componentes necesarios para su propio plan financiero personal.