Deuda es dinero prestado—y aun debido—a un bancoUna institución financiera, fletado por el gobierno estatal o federal, que acepta depósitos y proporciona crédito y otros servicios financieros. u otra institución financieraEl CCCS es una agencia sin fines de lucro que ayuda a las personas con el presupuesto, la gestión financiera, y acuerdos de pago a los acreedores. Agencias de CCCS operan bajo la organización matriz, National Foundation for Credit Counseling que debe ser repagada con intereses. Puede ser ambas, positiva y negativa.

Buena deuda y mala deuda

Deuda buena es generalmente considerada “deuda asegurada” y esta respaldada por algún activo de valor o un colateralUn activo tal como un automóvil o una propiedad que una persona utiliza al tomar un préstamo, con la promesa de dar el activo a la entidad crediticia si no se pueden cumplir los pagos del préstamo. , lo que significa que el artículo que compro puede ser embargado si no cumple con los pagos. Deuda buena viene de prestamos que utilizas para comprar bienes que seguramente ganaran valor en el futuro tales como: una educación universitaria, o prestamos obtenidos para adquirir bienes que generan valor a largo plazo (algo que le pertenecerá), como una hipoteca de casa o condominio, (un préstamo de vivienda). Un historial por pagar deuda buena esta directamente asociada con un puntaje de créditoLa capacidad de préstamo de una persona o empresa. Una operación en la que un prestatario (o deudor) recibe bienes, servicios o dinero en efectivo y se compromete a pagar al prestamista en una fecha futura, por lo general con ciertos costo positivo.

Deuda mala viene de prestar dinero que no puede regresar, es decir que tiene poco o ningún retorno, y por el que tiene que pagar altos cargos de finanza*. Esta deuda se acumula en los bienes o artículos comprados con “crédito no—asegurado”, que no esta atado a nada que le pertenece. Deuda mala incluye deudas de tarjeta de crédito, prestamos de familiares o amigos, o prestamos de costo alto por “prestamistas tiburones”, y hasta prestamos para comprar un automóvil, porque los automóviles como parte de sus bienes son poco probables a ganar valor.

No solo es importante comprender la diferencia de deuda buena y mala; sino también extremadamente importante realizar que si la deuda buena no es repagada, o se convierte delincuente, puede resultar en la más costosa de repagar. Incumplimiento en su pago puede tener un el efecto negativo más dramático en su historial crediticio y su puntaje de crédito.

Ciertas deudas son deudas de obligación legal, que si no se pagan puede llevar a embargo de salarios, (sus cheques son deducidos automáticamente para cubrir deudas legales), y el embargo de devolución de impuestos. Una de esas deudas es la deuda estudiantil. Las deudas estudiantiles, aunque no están aseguradas por un bien físico, están garantizadas por el gobierno y no se pueden liberal en una bancarrota. Por esta razón, las deudas estudiantiles deben ser priorizadas por encima de toda otra deuda. El no pagar tal deuda lo puede llevar a una batalla legal, sin mencionar las consecuencias negativas que tiene en su historial crediticio y puntaje de crédito. Otras deudas legales obligatorias incluyen: la manutención de hijos, pensión alimenticia, deudas médicas, e impuestos debidos a IRS.

Para optimizar su puntaje de crédito es importante tener una buena mezcla de deudas para optimizar su puntaje de crédito, incluyendo alguna deuda no-asegurada de sus tarjetas de crédito, como también deudas mayores que estén aseguradas para optimizar su puntaje de crédito. (Por favor vea la sección sobre puntaje de crédito para más información).

Opciones para reparar su crédito

  • Manténgase de sus gastos
  • Siempre page sus acreedores con tiempo
  • Llame a acreedores or consejeros de crédito para discutir si ay otras opciones de pago
  • Busque nuevas fuentes de ingresos y utilizelo solamente para pagar sus deudas
  • Considere la quiebra

Considere los costos y los beneficios sobre las soluciones presentadas. Como lo influyen las metas y los valores a hacer una decisión para salir de sus deudas y reparar a su crédito?

Reparando su crédito

Reparando su reporte involucra corregir errores y arreglando verdaderamente la manera en que maneja su vida financiera. Tome el camino preventivo: fíjese en sus gastos y deuda de crédito para que no tenga problemas. Haga un presupuesto cuidadoso para poder pagar sus deudas cada mes. Recuerde pagar a tiempo y tratar de pagar más del mínimo. Recuerde pagar puntualmente y trate de hacer más del pago mínimo en sus tarjetas de crédito. Posiblemente necesite incrementar sus ingresos para hacer esto; use las ganancias de horas extras o de un segundo trabajo únicamente para repagar sus deuda.

Comuníquese directamente con los acreedores* y explíqueles su situación y pida por una opción de reducción de pagos. También es bueno comunicarse con una agencia de conserjería de crédito. Un consejero de crédito puede ayudarle a manejar deudas consolidado prestamos; algunas veces a una tasa de intereses más favorable y con más tiempo para repagar. Recibir conserjería no dañará su puntaje de crédito. Los consejeros de crédito son a veces conocidos como planificadores de presupuesto, y de preferencia son investigados y aprobados por el estado. Por ejemplo, en el estado de NY hay una lista de agencias aprobadas por el estado que usted puede encontrar aquí.

Tenga cuidado con las posibles estafas de reparación de créditoProceso de reconstrucción de su estado de crédito con el fin de restaurar la elegibilidad para los préstamos garantizados. y fraudes relacionados con agencias de deuda de 3era entidad, especialmente bajo estos tiempos económicos. ¿Suenan sus promesas demasiado buenas para ser verdaderas? Probablemente, porque no son verdaderas. Antes de que contacte cualquier compañía de reparación de crédito, asegúrese de que sea legitima con el Better Business Bureau.

Trate de contactar a una agencia local sin fines de lucro. Por ejemplo, National Foundation for Credit Counseling* (NFCC). Tienen agencias con oficinas locales en todos los Estados Unidos. Las agencias son llamadas Consumer Credit Counseling Service* (CCCS). Ayudan a las personas (gratuitamente—o a un bajo costo) con la preparación de presupuestos, a manejar problemas financieros, y le ayudan a negociar con los acreedores. También desarrollan planes de repago—ofreciendo una alternativa si usted esta considerando el proceso de bancarrota.

Bancarrota

Es posible que su deuda de consumo se haya vuelto un problema y que usted no pueda manejar su deuda efectivamente. Si todas las demás soluciones han sido discutidas con su familia y con los profesionales—abogados, contadores y consejeros financieros- entonces la bancarrota puede ser el camino que usted considere. Sin embargo, la bancarrota tiene consecuencias negativas a largo termino y no debe tomarse con ligereza. Para más información sobre bancarrota* continúe a la siguiente sección.