Los términos, ahorrar e invertir son frecuentemente intercambiables. Aunque hay similitud entre los dos, es importante entender la diferencia. Ambos involucran costos y beneficios, y ambos son maneras de aumentar su riqueza y de alcanzar metas financieras futuras.

Ahorrando

Ahorrar involucra guardar parte de sus ingresos sin gastarlo en bienes o servicios. Una libreta de cuenta de ahorros y un certificado de deposito (CD, por sus siglas en inglés) son ejemplos de formas de ahorro. Ambos son productos asegurados por Federal Deposit Insurance Corporation* (FDIC).

Lo ahorros ayudan a que su dinero crezca con los intereses y el interés compuesto. Los ahorros también proveen fondos para inversiones que pueden aumentar su riqueza futura.

Primeros pasos hacia el ahorro

Monitoree sus gastos

Mantenga un registro de sus gastos diarios por una semana. Identifique cuanto de sus gastos fueron en cosas que deseaba –dinero que pudo haber sido guardado para lograr metas de corto y largo plazo.

El dinero que se carga en el bolsillo, es dinero que una persona usa para sus gastos rutinarios. Al reducir la cantidad de dinero que usted gasta en cosas que no son esenciales (comprando solo las cosas que necesita y no que desea) puede guardar parte del dinero de sus gastos en ahorros e inversiones que pueden tener un gran impacto en su riqueza futura.

Monitoree cuando dinero gasta en un día típico de trabajo y luego calcule cuando gasta en el trascurso de una semana, un mes, y un año con esa misma rutina. Por ejemplo, si usted gasta $20 al día en dinero que carga en su bolsillo, usted estará gastando $100 semanales, $400 por mes, y aproximadamente $4,800 por año. Si usted corta sus gastos a $15 por día y pone los $5 restantes ($100 /mensuales) en una cuenta de ahorro que este ganando 5% de intereses compacto —intereses calculados en el capital y en cualquier interés acumulado – al fin de 5 años, usted habrá acumulado $6,937 en su cuenta. Al cabo de 20 años, usted podría tener $41,011!

Calculadora

Llene su balance al comienzo del mes y depósitos mensuales para calcular cuanto dinero puede ahorrar.

Calculadora de ahorros

Ver resultados

Si usted abre una cuenta de ahorros con $ ganando % en interés y
hace un depósito de $ por mes, usted tendría $ en ahorros en .

Utilice el controlador de abajo para ver sus ahorros potenciales.

1 año 20 años
Balance principal + depositos Interés

Recuerde que solo estamos hablando de los $20 que carga en su bolsillo para sus gastos. También pueden haber otras formas de ahorrar en sus gastos variables.

Fondos de emergencia

Después de recortar y dar prioridad a sus gastos, hay otro paso clave antes de decir como aumentara sus ahorros e inversiones. Se trata de su fondo de emergencias*. Parte del manejo adecuado de su dinero es el asegurarse que usted ponga dinero aparte del de sus cuenta de cheques, específicamente designando para emergencias, esto es separado de los ahorros que esta guardando para un meta en especifico. Este es un paso que a veces es ignorado.

En resumen, usted debe tener suficiente dinero para cubrir por lo menos tres meses de los gastos que usted detallo en su presupuesto. La mayoría de fondos de emergencia representan dinero suficiente para cubrir de 6 a 9 meses en gastos. Si es posible usted puede guardar más de eso.

Un fondo de emergencias puede ser de gran ayuda si usted, o algún miembro de su familia, pierde su empleo o experimenta una deducción de sus ingresos. Su fondo de emergencias no es para gastos de lujos o vacaciones. Un fondo de emergencia (y un seguro adecuado) lo ayudaran a cubrir gastos grandes que no son planeados, como una emergencia médica o si su carro sea dañado en un accidente. Una vez haya establecido este fondo tan importante, y necesario, usted podrá comenzar a ahorrar e invertir ,responsablemente, dinero adicional teniendo paz mental.

Inversiones

Dinero para el mañana

Casi todos los consejos universales sobre ahorro e inversiones sugieren ahorrar con regularidad y comenzar en este momento. Entendiendo como funciona el interés complejo le puede ayudar a calcular como sus ahorros le puede ayudar a alcanzar sus metas (p. ej., comprar una casa, comenzar un negocio pequeño, construir una cabaña en las montañas, o continuar avanzando su educación).

Inversiones ocurren cuando las personas usan dinero que han ahorrado para comprar una propiedad, acciones* o stock, o bonos corporativos como ejemplos. Usted puede invertir en un fondo mutual* o ventura financiera. Las inversiones pueden incluir también, el uso de dinero ahorrado para comprar dinero extranjero, metales, gemas (joyas), o arte para comenzar un negocio pequeño propio. Hay muchas formas de invertir, pero el camino hacia las inversiones casi siempre comienzan con los ahorros.

El invertir conlleva riesgos que no experimentan las personas que solo ahorran a través de cuentas aseguradas o certificados de deposito (CDs). Sin embargo, los inversionistas generalmente esperan ganar recompensas financieras mayores en proporción al riego involucrado. Las inversiones a veces están categorizadas en inversiones sin riesgo o inversiones de poco riesgo, e inversiones de alto riego. La tolerancia de riego y los objetivos son diferentes para cada persona.

Identificando sus metas de largo plazo

Identifique sus metas de largo plazo. El ahorrar o gastar afectaran su habilidad de alcanzar estas metas. Un entendimiento completo de los conceptos básicos sobre presupuestos, ahorros, y como aumentar su dinero a través de inversiones, pueden proveerle una fundación para alcanzar sus metas en el transcurso de sus vida.

Hipoteca

Para muchas personas la compra de un hogar es la inversión más grande que harán en toda su vida. Para esto necesitará ahorrar para una prima, comparar los costos y beneficios de una vivienda propia, y calificar para un préstamo.

Una sugerencia de páginas Web pueden ser encotradas en la sección de recursos. También hay varias calculadoras en el Internet que pueden ayudarlo a hacer una comparación rápida de costos de hipotecas. Estas comparaciones proveen evidencia significativa de lo importante que es buscar y comparar hipotecas.

Vivienda propia

Cuando decide comprar una vivienda es importante considerar muchos factores. Por ejemplo, cuando decide comprar en vez de rentar, usted es la persona responsable de las reparaciones y mantenimiento rutinario de su hogar. Es importante calcular esos factores en su presupuesto. Cuado calcule que tipo de vivienda puede comprar, debe considerar los costos de impuestos por propiedad y el seguro de vivienda. Lo que paga mensual en su capital (principal), intereses, impuestos, y seguros no debe exceder el 30% de su presupuesto hogareño. Tenga cuidado de no hacer un presupuesto tan cerrado que en un evento inesperado (p. ej., inundación del sótano, perdida temporaria de su empleo, o perdida de ingresos por arrendamiento) lo puedan llevar a un juicio hipotecario.

Es importante considerar los diferentes tipos de prestamos disponibles. Utilice una calculadora electrónica para determinar la diferencia en ahorros sobre un préstamo de 15, 20 o 30 años por la cantidad del préstamo. Un préstamo de termino corto, tiene típicamente una tasa de intereses más bajos. También considere un plan de pago de hipoteca bisemanal, el cual puede bajar sus costos considerablemente.

La tasa de interés para la que califica es afectada por varios factores tales como, la tasa de interés actual en el Mercado, el tiempo que durará el préstamo, el porcentaje de la prima, y su puntaje crediticio. (Para formas como mejorar su porcentaje crediticio, por favor vea la sección de Crédito y deuda). Tenga en cuenta que si no esta preparado a dar el 20% en prima, usted puede terminar pagando más dinero sobre el termino del préstamo, en PMI (private mortgage insurance) e intereses más altos.

Si usted esta en peligro de perder su hogar por un juicio, o teme que no podrá hacer pagos futuros en su hipoteca, comuníquese con un consejero de vivienda sin fines de lucro, o una agencia de servicios legales. Hay muchas compañías (con fines de lucro) que ofrecen servicios de modificación de hipotecas que están disponibles a no costo en una agencia sin fines de lucro. Vea la pagan de recursos para encortar un consejero en su área.