Una cuenta de cheques o chequera provee un mecanismo seguro y conveniente para pagar cuentas, hacer compras, y mantener archivos finánciales.

¿Qué es una cuenta de cheques?

Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite a los clientes de un banco escribir un cheque o retirar efectivo de un cajero automático (ATM, por sus siglas en inglés) del dinero que tienen depositado. Un cheque es una orden escrita a su banco por la cantidad especificada de fondos depositados en su cuenta.

Los cheques son solo uno de los muchos mecanismos de pago en nuestra economía; pueden ser usado para pagar por bienes y servicios. Los cheques le dan la flexibidad de no tener que cargar sumas grandes de dinero, y a la misma vez, poder mantener un archivo de cada transacción. Cheques estándar funcionan igual que los cheques con “diseños especiales”. .

Cómo abrir una cuenta de cheques

El abrir una cuenta de cheques es un proceso sencillo que no debe tomarle más de 15 minutos. Antes de ir al banco, llámelos para verificar que es lo que va a necesitar llevar con usted, para poder abrir una cuenta. Debajo encontrará una lista común de requisitos:

  • Dinero para abrir una cuenta (todas las cuentas requieren un depósito mínimo, aunque la cantidad varia),
  • Identificación con foto (licencia de conducir, pasaporte, u otra identificación del gobierno),
  • Número de Seguro Social,
  • Prueba de dirección, incluyendo número de apartamento, número de código postal (de una factura de utilidades o contrato de renta),
  • Número telefónico (si usted es menor de 18 años su banco puede requerir el número de un padre o guardián legal).

Balanceando el registro de su chequera

Debe siempre actualizar el registro de su cuenta de cheques después de cada transacción para evitar sobregiros y cargos. Anote el balance de su saldo en cada página. También recuerde añadir cualquier interés que gane en su cuenta de cheques (si gana intereses) al balance. Siempre balance y compare su registro de cheques con su estado de cuenta mensual.

Manteniéndose pendiente de su cuenta

Una cuenta de cheques mantiene sus fondos seguros hasta que necesite usarlos. Sin embargo, usted es responsable por mantener y balancear su chequera. Las consecuencias por escribir un cheque sin fondos dependen de su banco y cuenta en particular. Su banco puede cobrarle un cargo por sobregiro y aun pagar su cheque. Los cargos varían dependiendo de las reglas de cada banco. Consumidores con más de una cuenta tienen protección de sobregiro que automáticamente mueve fondos de una cuenta vinculada para cubrir los fondos necesarios, pero generalmente hay un cargo por este servicio.

Su banco puede escoger como alternativa, no honorar el cheque y no pagarle al beneficiario. Esto se conoce como devolución de cheques o cheques rebotados. El beneficiario puede ser multado un cargo por depositar un cheque malo en su cuenta. Usted continuará debiéndole al beneficiario por los bienes o servicios que trato de pagar, y también puede ser multado por pagar con un cheque malo, más cargos de mora. El beneficiario puede reportarlo a una base de datos como Shared Check Authorization Network (SCAN) compartida por comerciantes en todos los EE.UU. Basado en esta información, muchos comerciantes pueden elegir no aceptar cheques suyos en el futuro.

Una manera de prevenir cheques malos es mantener un registro de cheques. Un registro de cheques es un archivo personal o un libro mayor de sus transacciones en la cuenta de cheques. Usted debe anotar cada transacción que hace en el registro (por ejemplo, cada vez que paga con un cheque, hace un depósito, retira dinero de un (ATM) cajero automático). Muchos bancos le proveen una libreta de registros cuando usted ordena sus cheques, pero también hay muchas opciones electrónicas.

Estado o extracto de cuentas

Su banco le proveerá con un estado o extracto de cuentas. Un estado de cuentas muestra todas las actividades y transacciones en su cuenta por un periodo dado de tiempo –incluyendo depósitos, retiro de efectivo, y pagos de cheques. Los estados bancarios pueden también ser usados para balancear los records del banco con sus archivos. Comparando su estado mensual contra su registro de cuenta de cheques puede ayudarlo a identificar errores y actividades no autorizadas (robo de identidad) en su cuenta.

Usted puede tener arreglos bancarios en donde sus cheques cancelados no son regresados. En esos casos, usted pueda querer hacer copias de sus cheques para sus archivos (por ejemplo, de deposito de renta, pagos de seguro, etc.). Sin embargo, la mayoría de banca en línea le proveerá con una imagen electrónica del cheque.

Ejemplo de estado bancario

Un estado o extracto bancario muestra toda su actividad mensual por un periodo determinado.

Banca en línea y por móvil

La tecnología esta constantemente cambiando como los consumidores usan los servicios bancarios, y sus hábitos de pago. Muchos bancos le permiten acceder sus cuentas usando su computadora en casa, su teléfono, o móvil con acceso al Internet, como un asistente personal digital (PDA) o tabla digitalizadora.

La mayoría de bancos ofrecen servicios gratuitos de banca en línea y servicios de banca telefónica automatizada las 24-horas del día. Estos sistemas le permiten revisar su balance e información de depósitos y actividad reciente de cuenta. Algunos bancos proveen también una forma de pagar sus facturas electrónicamente y la transferemcia de dinero entre cuentas vinculadas. Con banca en línea, usted puede acceder su estado de cuenta más reciente, como también estados previos para poder reconciliar sus cuentas.

Hay también un sinnúmero de páginas electrónicas o páginas Web que le proveen con diferentes herramientas para reconciliar o balancear sus diferentes cuentas. Por ejemplo, páginas Web como mint.com o manila.com importan en un programa todas sus cuentas de cheques, información de tarjetas de crédito, hipotecas o prestamos de automóvil, e información de inversiones para ayudarle a controlar y a clasificar sus gastos.

Cómo emitir un cheque

Siga el mismo método cada vez que escriba un cheque, esto le ayudará a proteger sus cuentas y evadir errores que pueden resultar en cargos costosos de sobregiro. Antes de escribir un cheque, haga una nueva nota en su registro o casillero y actualice su saldo. Asegúrese que haya suficiente dinero en la cuenta para cubrir la cantidad (del cheque).

Use tinta negra o azul para prevenir alteraciones o falsificaciones. Siempre llene la fecha y nunca firme un cheque sin llenar la cantidad. También, evada dejar espacios en la línea donde escribe la cantidad, ya que el cheque podría ser alterado. Anote la cantidad hacia la izquierda de la casilla (junto al signo de $), y luego trace una línea hasta el final en el espacio restante. Cuando errores ocurren, el cheque debe ser anulado (por ejemplo, el cheque no debe ser alterado o no debe cruzar con una línea errores para corregirlos). No olvide hacer nota en su registro de cheques.

Sample Check1 2 3 4 5 6

  1. 1Llene la fecha en que el cheque es escrito.
  2. 2Escriba el nombre del beneficiario (la persona o negocio que esta recibiendo el cheque) después de las palabras, “Pague a la orden de…”
  3. 3Escriba la cantidad en números lo más cerca posible del signo de $.
  4. 4Escriba en letras la cantidad/ monto en dólares hacia la izquierda de la casilla y asegúrese de trazar una línea para llenar el espacio. Si la cantidad incluye centavos, anote los números en fracciones de 100 (por ejemplo, 25 centavos = 25/100).
  5. 5Firme el cheque. La firma del pagador debe coincidir con la firma que dejo en archivo cuando abrió la cuenta.
  6. 6Llene la línea de memo, esto es opcional.

Endorsando o firmando un cheque

Cheques deben ser cobrados o depósitados dentro de un período de 90 días de la fecha que fueron emitidos. Antes de ser depósitados o cobrados tiene que ser endosados. Para endosarEl firmar el reverso de un cheque para cobrarlo o para especificar otro beneficiario quien puede entonces endosarlo y cobrarlo. Algunos bancos también requieren que sus clientes incluyan su número de cuenta bancaria en el marco de la aprobación. un cheque, usted debe firmar su nombre en la parte posterior del cheque, con tinta azul o negra, exactamente como aparece al frente. Algunos cheques tiene una línea designada para esto, o una instrucción en el reverso. Algunos bancos también pueden pedir que el número de la cuenta sea incluida para el endosatario. Negocios y algunos individuos ordenan estampas (de hule) con sus nombres y otros datos de identificación para endorsar sus cheques (por ejemplo, número de cuenta, localidad de la tienda, etc.).